Чтобы взять ипотеку что для этого нужно

Что нужно для получения ипотеки

Привлечение заемных средств банка – лучший вариант для тех, кто планирует обзавестись собственной жилой площадью и не имеет для этого личных сбережений. Но, что нужно чтобы взять ипотеку с выгодной процентной ставкой, с минимальным взносом. Хорошая кредитная история, официальная работа – основные требования финансово-кредитных учреждений.

Сбербанк и другие коммерческие организации не предоставляют ипотечные кредиты гражданам младше 21 года, максимальный возраст для оформления займа: женщины – 55 лет, мужчины – 60-65 лет. Основное значение для банка имеет стабильный высокий доход заемщика.

Выбор кредитора и банковского продукта

Прежде чем оформить заявку на получение ссуды, необходимо найти подходящую финансово-кредитную организацию и программу. Выбор должен производиться по следующим критериям:

  • условия для оформления ипотеки, вида залога;
  • размер авансового платежа;
  • процентная ставка по кредиту;
  • величина, форма, способы выплат;
  • возможность полного или частичного досрочного возврата ссуды;
  • наличие льгот, акций, специальных банковских продуктов;
  • комиссии, размер страховки.

В Сбербанке после принятия положительного решения, оформление ипотечного кредита занимает около 10 дней.

Ссуда предоставляется на срок до 30 лет с авансовым платежом в 20 процентов от 7,4% годовых, также допускается привлечение поручителей и созаемщиков.

Коммерческое учреждение предоставляет льготы для молодых семей – от 8,9% . Погашение долга и процентов по нему осуществляется равными платежами.

Получение займа на приобретение недвижимости

Кредитование граждан – первостепенная задача многих коммерческих учреждений, несмотря на нестабильное финансовое положение в стране. Чтобы получить заемные средства для покупки жилья потребитель должен оценить свои материальные возможности:

  • определить, сколько нужно для внесения авансового платежа;
  • по сумме первого взноса рассчитать стоимость недвижимости;
  • вычислить при помощи калькулятора выплаты по кредиту;
  • учесть расходы на оформление страховки;
  • оценить свой ежемесячный доход.

Размер первого взноса будет зависеть от разницы между рыночной стоимостью объекта и реальной ценой, которую установил продавец – для чего и нужна оценка квартиры (если объект приобретается на вторичном рынке). Банки для своего спокойствия требуют заемщика внести эту сумму самостоятельно.

Теперь можно переходить к следующим действиям:

  1. поиск квартиры, которая будет являться ликвидным активом для организации;
  2. выбор финансово-кредитного учреждения;
  3. обращение в банк, оценка недвижимости (если новостройка, скорее всего не потребуется);
  4. страхование ипотеки в соответствии с условиями коммерческой организации;
  5. подписание договора и графика перечисления ежемесячных взносов, заверение у нотариуса;
  6. внесение первого платежа;
  7. взаиморасчеты с продавцом квартиры, регистрация сделки;
  8. получение свидетельства на объект с обременением.

Если ежемесячный доход невелик или физическое лицо хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, заявку лучше направить сразу же в несколько коммерческих организаций. Придется собирать несколько пакетов бумаг, но при отказе одного из банков потребитель сможет подстраховаться, сэкономив свое время.

Основные условия для получения займа

Все бани предъявляют свои требования к клиентам в соответствии со своей политикой, внутренним документооборотом. Но для каждого финансово-кредитного учреждения можно выделить и общие условия, на которых они предоставляют ссуду:

  • документальное подтверждение официального дохода;
  • мужчины до 27 лет без военного билета могут получить ссуду только с участием созаемщика, не подлежащего призыву и имеющего постоянную работу;
  • общий стаж – не менее 1 года, для ИП – 2 года, непрерывный на текущем месте работы – от полугода;
  • отсутствие судимости, дееспособность;
  • возраст – от 21 до 65 лет.

Коммерческие организации не могут потерять свой доход, поэтому предоставляют займы на приобретение недвижимости надежным с их точки зрения гражданам, предъявляя к ним множество различных требований.

Хорошая кредитная история – основной момент, при оценке заемщика банком. Положительная репутация увеличивает шансы на получение ипотеки. Небольшие просрочки – не повод для отказа, особенно, если клиент представит бумагу, подтверждающую принудительный уход с работы, тяжелое заболевание.

Пакет документов, необходимый для оформления ипотеки

Оформление ссуды на покупку жилой площади производится на основании паспорта, а также бумаг на залоговую недвижимость. При оформлении заявки физическому лицу понадобится представить следующие документы:

  • Личные бумаги: паспорт, ИНН, военный билет (до 27 лет), права.
  • Документ, о наличии работы и постоянного дохода: копия книжки или договора, 2-НДФЛ. При наличии дополнительной прибыли, получение процентов по вкладу, дохода от аренды, следует приложить бумаги, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельства на имеющиеся активы: документы на недвижимость, находящуюся в собственности, участок земли, транспортное средство.

Чем полнее информация, предоставленная банку, тем вероятнее получение положительного ответа по вопросу ипотечного кредитования. При наличии созаемщиков, поручителей придется собрать документы и на них (личные, подтверждающие их доход).

Для получения ссуды на приобретение жилой площади нужно предоставить бумаги на недвижимость:

  • соглашение о сделке, свидетельство о госрегистрации и другие;
  • выписки из технического и земельного кадастра;
  • квитанции об отсутствии долгов, зарегистрированных лиц на жилой площади.

Полный перечень документов можно получить в коммерческой организации, в которую потребитель планирует направить заявку на получение ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Страховка – одно из обязательных условий каждого банка при оформлении займа. Залог выступает основной гарантией возврата средств, если клиент утратит свою платежеспособность. В случае полной или частичной потери заемщиком квартиры, страховой агент возместит финансово-кредитному учреждению его убытки.

Ипотечное кредитование и семейный капитал

По этой программе займ предоставляется по ставке – 8,9-14 процентов годовых, при условии перечисления авансового платежа менее 10% от стоимости квартиры.  В качестве первого взноса могут служить средства, причитающиеся семье при рождении второго, третьего малыша. В течение 6 месяцев после заключения договора ПФР России с материнского капитала перечислить банку необходимую сумму.

Купить недвижимость можно и за счет рефинансирования, в рамках этой программы заемщик переоформляет ссуду, полученную в другой коммерческой организации. Размер кредита, не может превышать сумму оставшихся выплат по договору либо 80 процентов от стоимости актива. Штраф за просрочку платежа взимается в двукратном размере.

У граждан РФ появилось больше реальных возможностей обзавестись своим собственным жильем с привлечение средств коммерческой организации. Для этого следует получить ипотеку в Сбербанке или другом финансово-кредитном учреждении. Но предварительно необходимо ознакомиться с требованиями банка, собрать полный пакет документов и учесть свои финансовые возможности.

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру

Решение взять ипотеку на квартиру для большей части населения – единственный доступный способ решения жилищной проблемы. Многие банки предлагают оформить данный кредитный продукт тем потенциальным клиентам, которые имеют достаточный уровень дохода для выплаты заемных средств. Особенно популярно оформление такого кредита в Сбербанке.

Количество программ и финансовых организаций готовых выдать ипотеку только растет. Это связано с тем, что желающих купить квартиру таким образом, становится все больше. Прежде чем приступать к оформлению, стоит разобраться в том, что именно нужно для того, чтобы приобрести недвижимость, используя ипотечное предложение банков.

Этапы оформления ипотечного кредита

Чтобы взять ипотеку нужно пройти несколько этапов оформления. В различных банках они могут отличаться, но в большинстве случаев процесс будет примерно следующим:

  1. Предоставление в финансовую организацию необходимого пакета документов;
  2. Выбор и оценка жилья, которое будет предоставлено в залог для обеспечения ипотечного кредита;
  3. Страхование ипотечной сделки;
  4. Произведение расчетов с продавцом недвижимого имущества;
  5. Государственная регистрация, необходимая после получения ипотеки.

Прежде чем взять квартиру в ипотеку, следует оценить свою платежеспособность и реальные возможности возврата денег в банк своевременно. Кроме того, важно решить, куда именно обратиться за получением средств на покупку жилья.

Наибольшей популярностью среди населения пользуются ипотечные программы, предлагаемые в Сбербанке и других крупных организациях. После того, как выбор будет сделан, стоит начать собирать документы. Этот процесс может занять продолжительный период времени.

Подготовленные документы предоставляются банк для анализа заемщика и принятия решения по кредитной заявке.

Прежде чем оформлять ипотечный кредит на ту квартиру, которая понравилась, необходимо согласовать этот объект недвижимости с банком. В связи с этим лучше заблаговременно уточнить, какие требования предъявляет финансовая организация к объектам такого вида кредитования.

Если во многих компаниях требований к жилью, оформляемому в ипотеку не так уж и много, то в Сбербанке их будет гораздо больше, поэтому к этому пункту стоит отнестись очень внимательно.

Далее будет нужно оценить квартиру, и предоставить документы в страховую компанию. О принятии решения организация-страховщик уведомит банк самостоятельно.

Как только кредитующая компания получит документы, она проинформирует клиента о возможной дате оформления договора купли-продажи. Как только стороны подпишут соглашение, нужно передать в соответствующие государственные учреждения все документы, какие необходимы для регистрации недвижимого имущества.

Перечень документов для оформления ипотечного кредита

Для того, чтобы взять ипотеку на квартиру стоит изучить какие документы для этого нужны. В их перечень входят следующие бумаги:

  • Заявление-анкета по форме банка, в котором будет указано намерение взять ипотеку;
  • Копии всех страниц паспорта, в том числе и те, где не указаны какие-либо данные;
  • Копии ИНН и СНИЛС;
  • Справка 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие доходы;
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет, чтобы взять кредит, нужно предоставить копию военного билета;
  • Если заемщик состоит в браке, то необходимо подтвердить этот факт свидетельством и брачным контрактом, в том случае, когда он есть;
  • Если у клиента были кредитные обязательства перед другими банками, то понадобятся справки о своевременных выплатах платежей. Это необходимо для того, чтобы подтвердить добросовестность заемщика.

Эти документы являются основными. Для того, чтобы взять квартиру за кредитные средства в Сбербанке могут понадобиться дополнительные бумаги. Например, справки из диспансеров или водительское удостоверение.

Некоторые организации предлагают льготные программы по кредитованию с целью покупки недвижимости для зарплатных клиентов. Допустим, в Сбербанке предлагают оформить заявку на получение займа на жилье только при предъявлении паспорта, без дополнительных документов.

Стоит добавить, что при выборе программы кредитования и организации, необходимо обратить внимание на процентную ставку по договору. В Сбербанке удорожание кредита минимальное, это и объясняет популярность этой компании, несмотря на более объемный пакет документации.

Кроме того, по отзывам клиентов можно сделать вывод о том, что оформляя кредит в Сбербанке, можно не опасаться возникновения каких-либо дополнительных платежей и комиссий. Банк прочно занимает ведущее место в рейтинге потребителей по надежности финансовых организаций.

Что нужно чтобы взять ипотеку

Многие люди мечтает о приобретении собственного жилья. В связи с нехваткой сбережений, некоторые из них обращаются в банк и получают денежную сумму в долг. Чтобы получить ипотеку, подготовьте пакет стандартных документов и ознакомьтесь с требованиями различных банков.

1

Для получения кредита вам должен исполниться 21 год. Учтите, что некоторые финансовые организации не выдают кредиты на длительный срок лицам старше 50 лет и выше. Прежде чем выбирать банк, хорошо подумайте, сможете ли вы своевременно оплачивать платежи. Для этого используйте ипотечный калькулятор. Он есть на сайте любого официального банка.

2

Укажите подходящий срок для выплаты кредита, сумму вашей ежемесячной оплаты и размер кредитных средств, которые вы хотите получить. После этого система выдаст вам информацию, по которой вы сможете определить, какую сумму банк готов вам выдать. Также вы увидите график платежей и сможете определить, удобно ли вам будет выплачивать данную сумму.

3

Выберите финансовую организацию, которая предоставит вам ипотеку. Рассмотрите условия нескольких банков. Каждый из них работает по собственной системе, которая не всегда предусматривает досрочное погашение ипотеки. К тому же размер процентов в разных банках существенно отличается. Выясните все интересующие вас вопросы у кредитного инспектора и скажите, что вам нужно подумать. Поговорите с людьми, которые уже брали ипотеку – наверняка они смогут дать вам какие-то рекомендации.

4

Вы можете сделать проще – подайте предварительные заявления в разные банки в режиме онлайн. Организации вышлют вам условия ипотечных программ, а вам останется лишь сравнить их. Когда вы определитесь с выбором, соберите необходимые документы. Подготовьте паспорт, трудовой договор, заверенную копию трудовой книги, справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ за последние полгода и страховое свидетельство.

5

Стоит отметить, что многие банки предоставляют ипотеку без документального подтверждения доходов и трудовой занятости. Но в этом случае от вас потребуют внести существенный первоначальный взнос. Если банк согласился дать вам ссуду, приступайте к поиску подходящего жилья (если вы этого еще не сделали). Когда вы определитесь с выбором, приготовьте следующий пакет документов.

6

Предоставьте кредитору свидетельство продавца о праве собственности на объект, отчет о его стоимости, характеристику и схему помещения, справку об отсутствии арестов и паспорт продавца. В перечень желательных документов для предоставления входит диплом, свидетельство о браке, рождении детей, водительские права, справка о дополнительных доходах или накопленном состоянии, военный билет. В некоторых случаях банк может попросить и другие документы.

7

Обязательно проведите оценку жилья – банк должен убедиться, что имущество имеет корректную цену. После получения кредита в течение трех месяцев вы можете заключить договор купли-продажи и въехать в новую квартиру. Не забывайте вовремя оплачивать долги, иначе финансовая организация отберет у вас квартиру.

8

Вместо банка, вы можете обратиться к кредитным брокерам, которые не будут навязывать ипотечные программы. Просто сообщите им, на какой срок вы хотите взять кредит и назовите сумму вашей ежемесячной заработной платы. Специалист подберет вам наиболее выгодный вариант кредитования и окажет помощь в его рефинансировании.

Платить за свою квартиру гораздо удобнее, нежели каждый месяц отдавать ту же сумму чужому человеку за арендуемое помещение. Поэтому повышенный спрос на ипотеку сегодня не вызывает вопросов. Но очень важно трезво оценить свои возможности и подобрать выгодную программу кредитования.

Что нужно, чтобы взять ипотеку?

Для среднестатистического россиянина возможность накопить на собственное жилье является пределом мечтаний.

К сожалению реалии таковы, что лишь небольшой процент населения располагает огромными финансовыми ресурсами, в то время как большинство граждан вынуждены жить от зарплаты до зарплаты.

В таких условиях можно рассчитывать только на получение собственной жилплощади в наследство. Но не у всех есть и такая возможность.

Тем, у кого нет денег на квартиру и родственников, имеющих в собственности недвижимость, остается уповать только на возможность оформления ипотечного кредита.

Это очень ответственный шаг, на который не так просто решиться.

Нужно учитывать, что при взятии на себя долговых обязательств в ближайшие несколько десятилетий придется очень тщательно планировать семейный бюджет и отказываться от многих благ.

Поэтому актуальным становится вопрос, что нужно, чтобы взять ипотеку? Ответ могут дать в любом отделении банка.

Но они расскажут лишь об условиях кредитования, материальной ответственности и прочих сопутствующих факторах.

А кроме них существует еще и моральный барьер, который включает в себя страхи, связанные с рисками и неудобствами, которые будет испытывать заемщик, пока не рассчитается со своим кредитором.

Как найти лучший вариант?

Главное найти именно тот вариант, который будет полностью удовлетворять всех членов семьи. В деле выбора собственного угла, где можно будет отдохнуть от всех проблем и просто расслабиться в кругу близких людей не может быть компромиссов.

Что еще нужно, чтобы взять ипотеку? Далее понадобится выбрать финансовое учреждение, с которым предстоит сотрудничать.

Это довольно сложная процедура, так как количество банков на рынке приближается к сотне, и найти самый оптимальный вариант быстро не получится.

Многие заемщики делают ошибку, просматривая лишь ипотечные программы крупнейших контор. Вместе с тем, мелкие организации, которые только стремятся к завоеванию своего места под солнцем, зачастую предлагают более выгодные условия.

Но тут следует учитывать фактор риска.

Если огромные банки с миллиардными капиталами могут уверенно смотреть в будущее, а риск их банкротства находится на очень низкой отметке, то для небольших организаций достаточно одного неудачного месяца, чтобы поставить их на грань выживания.

Поэтому можно считать, что менее выгодные процентные ставки будут являться платой за сохранность нервов. Ну а тем, кто привык рисковать по жизни, хочется лишь дать совет, делать это с умом.

Риск — благородное дело, но только если он оправдан в конкретной ситуации. В любом случае анализ рынка и изучение всех влияющих на него факторов не будет лишним.

Только располагая полной информацией, можно сделать правильный выбор, о котором не придется жалеть через несколько лет.

Как оформить займ?

Понадобится наличие паспорта гражданина Российской Федерации, ИНН, справка о доходах, нотариально заверенная копия трудовой книжки, а в некоторых случаях договор на страхование жизни и здоровья заемщика, а также документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. В целом, пакет документов является стандартным для большинства кредитных программ, поэтому большинство людей заранее знают к чему готовиться.

Если же ипотечная программа предполагает какие-либо особые требования, то клиент будет уведомлен о них сотрудником банка при первой встрече. Что нужно для получения ипотеки? Необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщику и самое главное — доказать банку свою платежеспособность.

При невыполнении этого условия никакими доводами не удастся убедить сотрудников выделить заемные средства.

Банки не привыкли рисковать своими активами, поэтому ненадежный клиент, который в любой момент может оказаться не в состоянии обеспечивать свой долг, им не нужен, так как это предусматривает проблемы с возвратом денежных средств.

Что нужно для ипотеки в Сбербанке? Большинство финансовых учреждений предъявляют одинаковые требования к заемщикам.

Так как ипотечное кредитование рассчитано на длительный срок, соискатель должен быть лицом трудоспособного возраста со стабильным ежемесячным доходом. Остальные пункты его биографии банк интересуют мало.

Исключение составляет кредитная история, которая не должна иметь негативных записей.

Никаких особых требований в Сбербанке не предъявляют.

Зато предусмотрены льготные условия для действующих клиентов, которые действительно выгодны и позволяют увеличить максимальную сумму займа или снизить процентную ставку.

В пересчете на всю сумму кредита экономия может составить несколько сотен тысяч рублей. Это внушительная сумма, которую можно будет потратить на ремонт или обустройство своего нового жилья.

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру

Не все люди обладают достаточными доходами и накоплениями, чтобы приобрести недвижимость. Большинство банков предлагает различные ипотечные программы, направленные на решение этой проблемы. Но получить ипотеку не так и просто, ведь кредитные организации выдвигают ряд требований не только к заемщикам, но и к объекту займа, который в большинстве случаев выступает залогом.

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру

Если вы планируете взять займ на приобретение жилья, вам необходимо выполнить такие действия:

  • выбрать банк;
  • подать заявку;
  • подготовить пакет необходимых документов;
  • подобрать подходящую квартиру в случае одобрения заявки;
  • оформить страховку;
  • подписать ипотечный кредит.

Первое, что вам следует сделать, если вы хотите взять ипотеку, подобрать кредитную организацию. Детально ознакомьтесь с условиями ипотечного кредитования, а также требованиями, которые выдвигает банк к заемщику и квартире. Оцените свои шансы одобрения заявки.

Если у вас невелики официальные доходы, поддавайте одновременно заявку в несколько банков.

В таком случае вам придется в нескольких экземплярах собирать необходимые документы, но вы сможете сэкономить немало времени, если вам откажут в одном из банков.

Подать заявку на получение кредита можно на официальном сайте выбранной кредитной организации. После отправки заполненной формы с вами свяжется менеджер для обсуждения дальнейших действий.

Чтобы увеличить свои шансы получить займ на приобретение квартиры, вы можете обратиться к ипотечному брокеру. За услуги придется заплатить, но специалист поможет вам подобрать банк и оптимальную программу, а также подготовить необходимые документы.

Необходимые документы для получения ипотеки

Если вас интересует, что нужно для того, чтобы взять ипотеку, будьте готовы к тому, что вам придется собрать много документов. Для одобрения заявки на получение займа вам придется представить личные документы, а также документы на приобретаемую недвижимость.

Пакет документов на заемщика обычно включает:

  1. Личные документы: паспорт, идентификационный код, военный билет (для мужчин до 27 лет), водительское удостоверение и так далее.
  2. Документы, подтверждающие занятость и доходы: копия трудовой книжки или трудового договора, справка о доходах, форма №2-НДЛФ и другие. Если заемщик имеет дополнительные доходы, например, проценты с вклада или доход с аренды, также необходимо представить документы, подтверждающие это.
  3. Документы активов: документ на владение иной недвижимостью, движимым имуществом (автомобилем, техникой), земельным участком, выписки из банка о вкладе и так далее.

Чем больше информации вы предоставите о своих доходах и материальном положении, тем больше шансы получить ипотеку. Если у вас будут поручители, на них также нужно собрать пакет документов (личные, о доходах и материальном положении).

Для получения займа на покупку жилья в банк также необходимо представить документы о квартире:

  • договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и иные правоустанавливающие документы;
  • выписки из земельного и технического кадастра;
  • документы, подтверждающие отсутствие обременений (задолженности по квартплате, регистрации на жилплощади несовершенных лиц и так далее).

Детальный список необходимых документов вы можете узнать в банке, в котором планируете брать ипотеку.

Что еще нужно знать

Предоставляя кредит на покупку жилья, банк идет на большой риск, поэтому вся предоставленная вами информация будет тщательно проверяться. При заполнении анкеты не указывайте недостоверных данных, особенно те, которые легко проверяются, например, наличие судимости, место работы и так далее.

Если вас интересует, что нужно, чтобы получить ипотеку, обратите внимание, что в связи с большими рисками нередко банки требуют внесения первого взноса. Его размер зависит от таких факторов:

  • кредитной организации;
  • срока кредитования;
  • размера займа;
  • вида недвижимости (новостройка или вторичное жилье);
  • других важных параметров.

Первоначальный взнос обычно колеблется от 20% до 50%. У вас на руках должна быть необходимая сумма.

Также учтите, что при оформлении кредитного договора необходимо оплатить страховку. В некоторых банках имеются комиссии за оформление кредита и другие обязательные платежи. Об обязательных взносах и платежах нужно узнать еще на подготовительном этапе, чтобы это не стало потом неприятным сюрпризом.

При подписании ипотечного договора внимательно изучайте все пункты, особенно те, что написанные мелким шрифтом. Уточните, размеры ежемесячных платежей и штрафов в случае просрочек, а также иные нюансы. Если имеются неясные моменты, проясните их у специалиста перед подписанием договора.

Что нужно чтобы взять ипотеку в сбербанке

Многие россияне при необходимости получить ипотеку обращаются в Сбербанк. Объясняется это тем, что именно там предлагают наиболее низкую ставку – от 10,5%, которая не меняется на протяжении долгого времени.

Самую выгодную по процентной ставке ипотеку  в Сбербанке могут взять молодые семьи. В рамках этой программы, возраст супругов должен не превышать 35 лет.

Неплохие условия Сбербанк предлагает и тем, кто держит у них зарплатную карту — им проще оформить ипотеку, поскольку банк знает размер дохода и платежеспособность клиента.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, нужно 2 пакета документов:

  • Документы и справки для подачи заявки в банке.
  • Набор документов для оформления и покупки жилья.

Физические лица предоставляют в банк:

  • Справку 2-НДФЛ с места работы.
  • ИНН.
  • Паспорта заемщика и его жены/мужа, плюс копии всех их страниц.
  • Пенсионное свидетельство.
  • Копию сберкнижки с 10% оплаты за ипотеку.

Если продавец жилья, которое вы собираетесь приобрести, находится в законном браке, потребуется получить от него нотариально заверенное согласие супруга на продажу квартиры.

Индивидуальным предпринимателям (ИП) без образования юридического лица , чтобы получить ипотеку в Сбербанке, потребуется предъявить трудовой договор и официально подтвержденную информацию о доходах фирмы за последние полгода. Также ИП в качестве залога оставляет свою недвижимость, машину, участок земли, ценные бумаги или другое равноценное имущество.

Срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке занимает от 3х до 10 дней. В случае одобрения, клиенту дается срок в 90 дней для поиска нужного жилья.

Когда квартира найдена, клиент должен собрать пакет необходимых справок – самостоятельно или с помощью агентства по недвижимости.

Рекомендуем выбрать второй вариант, поскольку при сборе документов на деле можно истратить все 3 месяца, отведенные банком на это и немало своих «нервов».

Если вы решили собирать справки сами, вот список требуемых:

  • Результат оценки недвижимости.
  • Планировка квартиры и кадастровый паспорт.
  • Договор о купле-продаже квартиры.
  • Паспорт и свидетельство о браке продавца и его супруги.
  • Выписка из домовой книги.
  • Согласие на продажу квартиры у супруга, заверенное нотариусом.

Больше подробностей всего процесса получения ипотеки (по каждому её виду) читайте на официальном сайте Сбербанка по адресу www.sberbank.ru.

Когда сборы всех справок закончены, заемщик вместе с продавцом жилья получает сумму ипотеки наличными полностью. Деньги переносятся в банковскую ячейку, ключ от которой передается продавцу. Он вправе их забрать, если сделка удачно состоится и заемщик станет владельцем жилья на полных правах.

Обязательное условие получения ипотеки в Сбербанке – страхование заемщика на все время погашения задолженности.

Программы ипотеки в Сбербанке

Цель ипотеки СрокСтавкаСумма (в рублях)
Покупка готового жилья до 30 лет от 12% от 45 тыс.
Покупка строящегося жилья до 30 лет от 12,5% от 45 тыс.
Строительство жилого дома до 30 лет от 13% от 45 тыс.
Загородная недвижимость до 30 лет от 12,5% от 45 тыс.
Покупка/постройка гаража до 30 лет от 13% от 45 тыс.
Военная ипотека до 20 лет 10,5% до 2,1 млн.

Что нужно для оформления ипотеки

На сегодняшний день взять ипотеку достаточно просто. Множество банков предлагают свои услуги. В каждом — свои требования. Существуют даже такие, где условия сводятся к наличию 2-х документов. И все же, если сгруппировать и выделить основное, можно получить несколько требований, которые существуют во всех банках.

Требования к оформлению ипотеки

Перечислим основные требования к получению ипотечного займа:

  • гражданство РФ, подтвержденное паспортом;
  • постоянная регистрация (прописка) по месту жительства;
  • возраст от 21 до 65 лет (в Сбербанке — 75 лет по спецпредложению), второй возраст — это предел, который должен стать последним ежемесячным платежом;
  • «чистая» кредитная история;
  • период работы на последнем месте — не меньше 6 месяцев;
  • общий срок трудового стажа — 1 год и более;
  • стабильная работа со средним или высоким доходом;
  • официальный доход.

Самыми важными пунктами считаются те, которые касаются доходов будущего заемщика.

Дело в том, что ипотечные кредитные отношения долговременные, они охватывают период от 10 до 30 лет. Конечно, за этот период могут произойти различные как объективные, так и субъективные события. Но они не должны отразиться на графике платежей.

Вот на что в первую очередь смотрят кредитные специалисты. И в первую очередь их интересует не столько величина дохода будущего клиента, хотя и это тоже важно, а регулярность выплат. Поэтому часто солидные банки проверяют не только потенциального заемщика, но и его работодателя.

Для того, чтобы оформить ипотеку, нужно иметь ликвидную залоговую недвижимость. Что это значит? Объект недвижимости, на который вы получаете кредит, можно будет легко реализовать в случае невыплаты по обязательствам. Попросту говоря, банк не захочет иметь дело с залогом, который нужно будет продавать годами, чтобы вернуть затраченные средства.

Ипотечное кредитование — это такие взаимоотношения банка с заемщиком, где залог может быть одновременно и целью кредита. Самая распространенная форма ипотеки та, при которой банк дает средства в кредит на новую квартиру, и она же выступает в роли залога.

На какие еще объекты недвижимости банк может выдать кредит:

  • квартира на первичном рынке (или кредит на долевое строительство многоквартирного дома);
  • квартира на вторичном рынке недвижимости;
  • жилой дом с земельным участком;
  • строительство дома;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • строительство с/х построек.

Разумеется, если залогом будет являться именно та недвижимость, которую заемщик предполагает получить, то внимание банка будет сосредоточено на ней.

Предпочтение отдается домам и квартирам в хорошем состоянии, сразу исключаются те, которые расположены в ветхом и аварийном фонде или подлежат расселению.

Даже к так называемой «первичке», то есть объектам недвижимости на первичном рынке, у банков строгие требования. Застройщик, который берет на себя функцию подрядчика, должен иметь аккредитацию в банке.

Конечно, ДДУ предполагает большую степень надежности, чем паевое участие, но кредитная организация должна быть уверена, что недвижимость будет построена в срок и дольщик получит право собственности.

Документы и другие условия

Первоначально, когда вы еще не знаете, согласится ли банк кредитовать покупку недвижимости, нужно передать кредитному специалисту первоначальный пакет документов. Он состоит из следующих бумаг:

  • заявление, бланк которого можно получить на месте;
  • паспорт;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • сведения о недвижимости, на которую хотите оформить кредит, то есть цель;
  • если вы вами предоставляете залог, то нужны копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости.

Если банк предварительно одобряет вашу кандидатуру, то потребуются следующие документы:

  • бумага, подтверждающая внесение первоначального взноса (выписка со счета);
  • те же самые документы (оригиналы), что и первоначально;
  • дополнительные документы, которые может потребовать банк.

Кредитные организации, чаще всего Сбербанк, реализуют различные программы по ипотеке. Среди них:

  • программа «Молодая семья»;
  • «плюс материнский капитал»;
  • ипотека для военнослужащих;
  • ипотека для пенсионеров.

Обязательно нужно консультироваться перед сбором документов, что конкретно в вашем случае может понадобиться. Сейчас подробную и оперативную информацию можно получить на сайтах банков.

На видео об условиях оформления ипотеки

В целом, если говорить о количестве документов, то можно сказать, что процедура за последние годы сильно упростилась. Банки заинтересованы в привлечении клиентов. Но не стоит забывать об осторожности. Не стоит полностью доверять тем банкам, у которых минимальные требования.

Что нужно для того чтобы взять ипотеку в сбербанке на квартиру

Еще лет пятнадцать назад значение слова «ипотека» понимали только банкиры. Хотя сегодня оно уже хорошо закрепилось в обороте, но все равно у многих еще возникают вопросы. Определение Слово «ипотека» в переводе с греческого означает «залог».

В VI-VII веке до нашей эры так называли столб на земельном участке с именем кредитора и суммой долга. Сегодня под ипотекой подразумевают залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и остается в распоряжении должника, но в случае невыполнения им обязательств может быть реализована банком.

Сумма и сроки, на которые оформляется договор, напрямую зависят от вида и стоимости дома (участка), размера авансового взноса и платежеспособности клиента. Практически у каждого кредитного учреждения имеется данный продукт в ассортименте, но самые выгодные условия только у одного из них.

Далее вы узнаете, как взять ипотеку в Сбербанке.

Как взять ипотеку в сбербанке: пошаговая инструкция

Мало кто из банков кредитует до такого возраста. Обычно до 60-65 лет.

  • Кредитуются ИП и достаточно хорошо без штрафных санкций и огромного пакета документов.
  • Собственники бизнеса кредитуются как обычные физические лица.
  • Сбербанк учитывает дополнительные доходы без справок и подтверждения, а это позволяет взять максимальный заем.
  • Также вы можете оформить право собственности через электронную регистрацию в Банке, конечно, эта услуга платная, но очень удобная, о ней мы поговорим немного ниже.
  • Относительным плюсом можно считать то, что от вас не требуют страховать титул (прекращение или ограничение права собственности на объект залога).

    Почему «относительным», потому что это и в ваших интересах, но это относится лишь к жилью на вторичном рынке.

Что нужно для оформления ипотеки?

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке Прежде всего, давайте обозначим плюсы:

  1. Одним из главных привлекательных условий ипотеки в Сбербанке — это пониженные процентные ставки.
  2. Удобство получения и обслуживания – очень много офисов в каждом уголке страны, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно сделать онлайн в личном кабинете.
  3. Отсутствие комиссий за выдачу кредита, и перечисление денег продавцу и др.
  4. Наличие программы «Ипотека молодая семья» со льготными условиями по процентам и первому взносу.
  5. Разрешено применять материнский капитал в гашение ипотеки и в качестве оплаты ПВ по программе «Ипотека материнский капитал».
  6. Есть программа по двум документам, которая позволяет не собирать справки с работы.
  7. Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов.
  8. Предельный возраст заемщика на момент гашения максимальный – 75 лет.

Как взять ипотеку в сбербанке

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса Можно переоформить имеющийся у вас кредит по программе рефинансирования. Но в этом случае ставка по займу может быть выше обычных условий обслуживания.

Важно Второй вариант — оформить «Социальную ипотеку» под залог другого имеющегося у вас жилья.

Любая льготная программа сопряжена с большими бюрократическими заморочками, но процент одобренных заявок в Сбербанке по ним все равно выше, чем в других учреждениях.

Требования к заемщикам Для получения ипотеки нужно соответствовать ряду требований: • гражданство РФ; • возраст: 21 — 75 лет (на момент погашения долга); • минимальный стаж работы – от полугода на нынешнем месте, общий – более 12 месяцев за последние 5 лет (данный пункт не важен для зарплатных клиентов); • привлечение 1-3 созаемщиков.

Как взять ипотеку в сбербанке в 2018 году

Внимание Статьи по теме: Вам понадобится

  • Заявление-анкета, заполненная по форме банка.
  • Ксерокопия паспорта заемщика/созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей), предъявляется оригинал.
  • Справка 2НДФЛ либо справка о доходах по форме банка для заемщика/созаемщика/поручителя.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (при подаче справки 2НДФЛ) .
  • Документы на приобретаемую недвижимость могут быть предоставлены в течение 4х месяцев с даты принятия решения банком о выдаче кредита.

Инструкция 1 Вы можете оформить ипотечный кредит если ваш возраст от 21 до 75 лет на момент действия кредита.

Людям, получающим зарплату по зарплатным картам Сбербанка предоставляются льготные условия кредитования (снижена процентная ставка).

Как взять выгодную ипотеку без переплат

Без него оформление такой квартиры в стройке невозможно.

Также под льготные условия не попадают квартиры от инвесторов.
Если вы решите приобрести квартиру по переуступке права собственности, то ставка будет выше.

Приобрести квартиру в кооперативе не по 214 ФЗ невозможно.

Процедура оформления Порядок оформления новостройки немного отличается от вторички.

В процедуре одобрения предварительной суммы, все также, вы подтверждаете свою платежеспособность, получаете ответ и приступаете к самому приятному моменту – поиску, подходящей вам новостройки.

В этом случае оценка вам не потребуется, вы идете к Застройщику, составляете с ним Договор долевого участия, после чего предоставляете его в Банк, обычно это делает сам застройщик через специальный сервис для партнеров.
После одобрения, вам назначается даты сделки.

Покупка квартиры по ипотеке в сбербанке

Взять ипотеку в Сбербанке России можно на срок до 30 лет в рублях или валюте с авансовым платежом не менее 15%.

Данные условия распространяются на готовые объекты, строящееся жилье и коттеджи.

По первым двум программам ставка за обслуживание составляет 9,5 -14% в руб., 8,8 -12,1% в долл США, а по третьей — от 11,7 до14,75% в руб., 9,1 -12,1% в инвалюте. Если клиент может оплатить более 40% авансового платежа, то есть вариант получить кредит без подтверждения доходов.

Государственная социальная программа Платежеспособность клиента имеет первостепенное значение при оформлении договоров кредитования недвижимости.

И с этой точки зрения военнослужащие, многодетные семьи и другие категории населения, заботиться о которых должно государство, автоматически исключались из числа возможных заемщиков.

До недавнего времени.
Для Материнского капитала Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Подтвердить уровень заработной платы заемщику нужно при помощи справки о доходах, взятой в бухгалтерии компании-работодателя.Для информации: По специальной программе в Сбербанке можно получить ипотеку без справки и подтверждения официального трудоустройства, однако, обязательным условием участия в этой программе является первоначальный взнос размером в 50%.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку в Сбербанке? Точный список необходимых документов зависит от программы, которой предпочтет воспользоваться потенциальный заемщик.

Минимальный же пакет бумаг таков:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка об уровне дохода.
  3. Дополнительный документ, подтверждающий личность – должен обязательно содержать фотографию. За дополнительный документ сойдут водительское удостоверение и военный билет.
  4. Документ, подтверждающий текущее трудоустройство.

Документы для ипотеки Для подачи заявки вы предоставляете следующие документы:

  • Анкета;
  • Паспорт;
  • 2НДФЛ или форма банка (если нет зарплатной карты);
  • Документы на залог (если предоставляете).

После одобрения кредита вы доносите:

  • Документы по ипотечной квартире;
  • Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (либо выписку со счета, либо расписку Продавца, что сумма получена).

По программе «Молодая семья» еще нужно будет:

  • Свидетельство о браке (если полная семья);
  • Свидетельство о рождении ребенка;

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно:

  • Сертификат на материнский капитал;
  • Справку об остатке средств на материнском капитале.

Но, Банк всегда оставляет за собой право затребовать дополнительные документы.
Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке?

  • Сбербанк, «Молодая семья» — ипотечная программа: особенности, условия, ставки и отзывы
  • Как получить кредит в Сбербанке: пошаговое руководство
  • В каком банке лучше взять ипотеку? Как взять ипотеку на квартиру
  • Сбербанк: рефинансирование ипотеки, порядок процедуры. Как выплатить ипотеку
  • Льготная ипотека: условия получения.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком. Фото: © milanmarkovic78 — Fotolia.

com Не пропустите: 5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку Хочу купить квартиру – с чего начать? Как купить вторичную квартиру через Сбербанк? Как торговаться, покупая квартиру? Статьи не являются юридической консультацией.