Что такое социальная ипотека

Что такое социальная ипотека и как ее получить

Гражданам, задействованным в бюджетной сфере и являющимся сотрудниками военной или государственной отрасли, Правительство предлагает такую программу, как социальная ипотека. Она поможет не только улучшить свои жилищные условия, но и сэкономить на обслуживании кредита. Большинство крупных банков снижают процентные ставки по данным видам займа.

Цель программы (Указ №600 от 2012 года) – внедрение доступного жилья, помощь, благодаря которой граждане смогут улучшить свои условия проживания, предоставление отдельным категориям работников бюджетной сферы выгодных условий для приобретения недвижимости.

Формы и виды социальной ипотеки

Каждая молодая семья мечтает о собственной квартире, но купить ее под силу немногим. Государство, стараясь решить эту проблему, разработало специальную программу – соц. ипотеку.

Что же это такое – льготное кредитование отдельной категории бюджетников на приобретение жилой площади, при тесном взаимодействии госструктур и финансово-кредитных учреждений.

Согласно действующему закону социальная льгота предоставляется в нескольких формах:

  • Заем с заниженной процентной ставкой. Коммерческие организации выдают ссуды для приобретения квартиры на приемлемых условиях с гибким графиком погашения кредита.
  • Ипотека, основанная на финансировании части недвижимости со стороны госструктур. Финансово-кредитному учреждению перечисляется определенная сумма денежных средств, в том числе и проценты по займу. Данная форма актуальна для малоимущих граждан – врачей, учителей, ученых.
  • Реализация вторичных квартир из социального государственного жилфонда по льготной стоимости по программе ипотечного кредитования. Субсидия данной формы предоставляется служащим отдельных структур.

В некоторых областях РФ предусмотрены свои программы соц. ипотеки. Московский жилищный фонд предоставляет недвижимость на выгодных условиях для учителей, врачей, военнослужащих и других льготных категорий граждан. Каждый очередник сможет купить квартиру с привлечением заемных средств банка.

Особенности социальной ипотеки в текущем году

Государственные структуры и местные власти разработали ряд специальных программ, направленных на предоставление займов для определенных категорий лиц, в том числе и бюджетников.

Кому положена льготная субсидия:

  • докторам;
  • учителям;
  • военнослужащим;
  • ученым.

Они могут претендовать на такие льготы, как частичное финансирование стоимости недвижимости за счет бюджета (военная ипотека), низкие ставки по кредиту при оформлении ссуды.

Условия социальной ипотеки обеспечиваются за счет средств местного и федерального бюджета, а также ресурсов АИЖК и прибыли коммерческих организаций. Также действуют специальные программы в отдельных регионах, поддерживаемые местными органами власти.

Условия оформления льготного кредита

Воспользоваться программой могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении своих жилищных условий. А именно:

  • граждане, проживающие на одной жилплощади с родственниками, не имеющие собственной недвижимости;
  • лица, снимающие жилье или постоянно пребывающие в общежитии, в отсутствии личной квартиры;
  • граждане, не обладающие необходимым количеством кв. метров для постоянного жительства (менее 14 кв. м. на человека) или проживающие в помещениях, не отвечающих санитарным нормам.

Социально защищенные граждане смогут приобрести недвижимость после того, как отработают конкретный срок в бюджетном учреждении. Данное условие стимулирует граждан к сохранению своей должности. Иначе погашать заем придется самостоятельно.

Обязательный пакет документов

Получить льготу в текущем году гражданин сможет при наличии бумаг, предусмотренных законодательством. Для оформления займа потребуются следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • копию удостоверения личности ссудополучателя и членов его семьи;
  • ксерокопию свидетельств несовершеннолетних;
  • договор займа с графиком выплат (оригинал, его ксерокопия);
  • ИНН (копия, оригинал);
  • выписку из книги (когда приобретается домовладение);
  • справку о количестве домочадцев;
  • соглашение купли-продажи недвижимости (ксерокопию, оригинал);
  • документ о гос. регистрации имущества (копию, настоящее свидетельство);
  • выписку из ЕГРП;
  • реквизиты банковского счета;
  • сведения об отсутствии долга перед ссудодателем;
  • ксерокопию трудовой книжки, предварительно заверенную бухгалтерией работодателя;
  • 2-НДФЛ с места трудоустройства.

Это базовый список бумаг для всех граждан, задействованных в бюджетной сфере. В зависимости от программы и региона он может быть дополнен другими документами.

Выгодные предложения коммерческих организаций

В специальных государственных программах задействованы многочисленные банки Москвы и других регионов. Их предложения различны.

Общее условие для всех финансово-кредитных организаций – социальное ипотечное кредитование предусматривает определенные ограничения, которые не позволяют включать дополнительные требования, направленные на повышение прибыли финансово-кредитного учреждения.

Ведущие банки предлагают льготникам следующие условия кредитования:

Наименование организации Ставка, сумма Сроки, первый взнос
Сбербанк России
  • 9,5-12% годовых
  • от 300 тыс. до 3-х млн.
  • 20% от стоимости квартиры
  • 20 лет
Банк «ВТБ-24»
  • 11,95%
  • до 2-х млн. рублей
  • 10% от стоимости объекта
  • 15 лет
Россельхозбанк
  • 11,9-14,5%
  • до 20 млн. руб.
  • 10% от цены недвижимости
  • 25 лет
Газпромбанк
  • 11,95-12,75%
  • 300 тыс. – 40 млн. руб.
  • 10% стоимости жилой площади
  • 30 лет

Программы коммерческих организаций соответствуют ограничениям и правилам, предусмотренным правительственными актами относительно выбора жилой площади, сроков ипотечного кредитования.

Рассчитать стоимость кредита позволит калькулятор, представленный на официальных сайтах крупных банков. Это даст возможность подобрать более выгодное предложение и условия ипотечного кредитования.

В России проблема приобретения собственной жилой площади работниками бюджетной сферы стоит наиболее остро. Правительство, заботясь о гражданах, нуждающихся в поддержке, разрабатывают различные программы ипотечного кредитования, предоставляя возможность врачам, учителям, военнослужащим пробрести собственную недвижимость с минимальными затратами.

Видео: Социальная государственная ипотечная программа

Что такое социальная ипотека и как её получить

Социальная ипотека — это реальная, но не бесплатная возможность молодым или малоимущим семьям улучшить свои жилищные условия. Для того чтобы узнать, не проходит ли в данный момент государственная программа, стоит обратиться в местную администрацию.

Основные критерии при определении претендентов

Участниками социальной ипотеки становятся граждане, которым требуется поддержка государства. Ипотечный кредит сопряжен с долговременными выплатами, иногда не на один десяток лет. Чтобы быть уверенными в платежеспособности своих будущих клиентов, банки не принимают заявки от сколько-то, по их мнению, социально неблагополучных лиц.

В этом случае роль буфера принимает на себя государство. Кроме того, по условиям социальной ипотеки не проходят граждане, у которых социальная норма жилплощади на одного человека не более, чем 18 квадратных метров. К такой категории людей относятся так называемые очередники.

Те, кто стоит в очереди в местных органах власти на улучшение условий проживания, могут стать участниками такой программы. Но те, у кого недостаточна площадь жилого помещения, не обязательно являются очередниками. Это могут быть просто молодые семьи без жилья, бюджетные работники, военные и прочие социальные категории.

Критериев отбора здесь несколько, главные из них:

  • при вычислении площади на одного человека количество метров должно быть меньше 18;
  • лицо, на которое оформляется ипотечный кредит, должно иметь стабильный доход.

По российскому законодательству на ипотеку могут рассчитывать не все. Государственные социальные программы выделяют немалые средства на поддержку определенных слоев населения. Каждая из таких программ рассчитана на какой-то определенный круг людей.

Ипотечная социальная программа охватывает несколько категорий граждан. Рассмотрим некоторые из них:

  1. Работники бюджетных организаций. Предполагается, что эта категория наиболее социально защищена. У бюджетных работников есть стабильная зарплата, но она не всегда высокая. Еще одной отличительной чертой является уверенность в сохранении рабочего места, что бывает не у всех. В социальной программе могут участвовать только те, у кого недостает определенного количества метров, и кто проработал в бюджетной сфере не менее 3-х лет.
  2. Малоимущие граждане. Но нужно при этом понимать, что ипотечная программа, это не получение жилья на халяву, а в значительной степени — предоставление льгот на получение нового жилья. В приоритете находятся «очередники».
  3. Молодые семьи. К ним относятся те семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Другие критерии: нет совсем жилья или жилищные проблемы, предпочтение отдается молодым семьям, если один из супругов работает в государственных и муниципальных учреждениях.

Во всех перечисленных случаях будет разбираться специальная комиссия, которая создана из работников муниципалитета. Социальная государственная программа намечает лишь контуры, главный отбор претендентов происходит на местах.

Особенности социальной ипотеки

Социальная ипотека может быть разных видов:

  1. Гражданин приобретает жилье в ипотеку на общих основаниях, а государство частично компенсирует затраты на приобретение.
  2. Покупка жилья, которое находится в собственности у государства, по льготной цене.
  3. Дотация на проценты по ипотеке.

Рассмотрим эти примеры в цифрах. В настоящее время субсидия по ипотеке может составить 30 и более процентов от стоимости жилья. Для семей с детьми эта цифра увеличивается до 35 процентов.

Окончательные расчеты и условия предоставления устанавливают местные власти. Все зависит и от суммы, которая была выделена, и от региона.

Также имеет значение характер занятий населения в регионе. Многое будет зависеть от цен на квадратный метр жилой площади в каждом отдельном регионе.

Минимальный процент составляет от 9,9 до 11 процентов в год. Размер первоначального взноса составляет всего 10% взамен 20 процентов в банке на общих основаниях.

На видео о социальном ипотечном кредитовании

Если подвести итог, то можно сказать, что участники социального ипотечного страхования — это не только люди, имеющие потребность в жилье, но и те, у кого есть стабильный доход. Те, кто неспособен оформить займ в банке, вряд ли будут рассматриваться в качестве серьезного претендента.

Что такое социальная ипотека и кому она предназначается

Многие молодые семьи мечтают о собственном жилье, но собственных средств на покупку необходимых квадратных метров часто не хватает. Поэтому чтобы помочь малоимущим слоям населения правительство разработало меры государственной поддержки и предоставило возможность в получении социальной ипотеки.

Самым важным отличием от обычного ипотечного кредитования заключается в сниженной стоимости квадратного метра приобретаемого жилья. Неоспоримым преимуществом для покупателей квартир при помощи такой ипотеки являются дополнительные гарантии от государства и банка.

Чаще всего при совершении подобных сделок банки проверяют чистоту квартиры, страхуют ее, а также жизнь и здоровье заемщика и сохраняют величину процентной ставки до последнего платежа по кредиту. Для получения такой ипотеки необходимо обратиться по месту жительства в администрацию района.

Кто может претендовать на получение такой ипотеки?

В приоритете на получение таких квартир рассматриваются работники бюджетной сферы, малоимущие граждане и другие, социально незащищенная часть населения.

Главным условием для получения такой жилплощади является необходимость в постановке семьи на учет, как нуждающейся в улучшении своих жилищных условий.

В недвижимости, где проживает семья, количество квадратных метров не должно превышать восемнадцати на одного человека.

Срок такого кредита может достигать двадцати восьми лет. Семь процентов годовых может составить кредитная ставка. Первоначальный взнос необязателен.

Помимо общих государственных требований, заемщику необходимо соответствовать еще и требованиям банка. К таким требованиям может относиться обязательное оформление страховок за счет заемщика.

Также банк может обратить внимание на непрерывный стаж труда заемщика и прописку.

Чтобы рассчитать конкретную стоимость ипотеки и сумму ежемесячных платежей необходимо обратиться к сотруднику банка, который произведет все расчеты и ответит на все интересующие вопросы.

Квартира для студента

Возрождение практики студенческих отрядов позволяет приобрести молодым людям квартиры по сниженным процентным ставкам и сниженной стоимости квадратных метров почти на треть. Единственным требованием для студентов является отработка ста пятидесяти смен в студенческом отряде. Актуальную информацию по этому вопросу следует получать в общественном движении с одноименным названием.

Квартира молодой семье

Молодая семья помимо оформления стандартной льготной ипотеки может поучаствовать в получении федеральной субсидии, которую можно потратить на покупку дома или квартиры. На размер субсидирования оказывают значение имеющиеся в семье дети, а также расположение жилья в конкретном субъекте проживания молодых семей.

Возраст супругов для получения такого субсидирования не должен превышать тридцати пяти лет. Молодой семье необходимо получить признание соответствующих органов на улучшение жилищных условий и состоять в очереди на получение социального жилья.

Также от молодой семьи требуется подтверждение доходов на оплату оставшейся суммы от стоимости квартиры после выплаты субсидии. Семье выдается специальное свидетельство, а деньги выплачиваются по безналичной форме. Эти средства можно внести в качестве первоначального взноса при покупке жилья или строительстве дома.

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Что такое социальная ипотека и кому она предоставляется

Под социальной ипотекой стоит понимать помощь государства льготным категориям граждан, которые не имеют самостоятельной возможности приобрести жилплощадь, однако, остро в ней нуждаются.

Решение о том, каким образом будет предоставляться соц ипотека, принимают региона, непосредственно на местах.

Как правило, помощь оказывается сразу в нескольких направлениях и каждое имеет свои особенности.

В статье будет рассказано о том, кто может претендовать на участие в госпрограмме, а также, о том, какие виды помощи оказываются населению в рамках действия такой программы.

Что такое социальная ипотека, и каким образом оказывается денежная помощь?

Как мы уже пояснили в начале статьи соципотекой принято называть госпрограмму по оказанию помощи определенным группам граждан. Существует сразу несколько форм предоставления господдержки, а именно:

  • компенсирование части стоимости жилья, купленного в ипотеку;
  • приобретение имущества у госорганов или у муниципалитета под сниженную процентную ставку;
  • предоставление возможности возместить часть процентов по жилищной ссуде

Если говорит о предоставлении субсидии, то размер выплаты обязан составлять не меньше 30% от стоимости, приобретенной в ипотеку квартиры. Для семьи с детьми, такой показатель повышен на 5%.

Итоговую сумму субсидии определяют местные органы с учетом местоположения квартиры проживания гражданина. Важным моментом является и то, сколько детей в семье и вообще, сколько человек.

От этого фактора зависит размер выделяемой квартиры

Если говорить о предоставлении ипотечного займа под низкий процент, то стоит отметить, что самыми минимальным показателем по жилищному кредитованию в 2017 году стало 9,9% хотя в банках проценты по кредиту были, начиная от 11,5 (Сбербанк). Некоторые моменты касаются и первоначального взноса.

К примеру, в АИЖК такой показатель составляет порядка 10% от общей стоимости жилья. Для сравнения можно привести показатель АО Сбербанка, в котором он равен 20%.

Следует отметить, что многие коммерческие банки делают скидки работникам бюджетных структур или участникам льготных проектов кредитования.

Кто может принять участие в программе?

Законодательно определен круг лиц, которые могут принять участие в социальной ипотеке. Если составить небольшой список, то в него войдут следующие граждане:

  • работники бюджетной сферы, которые сейчас находятся на гособеспечении;
  • малоимущие лица, которые не имеют достойных условий для проживания;
  • молодые семьи, когда супругам (или одному из них) еще не исполнилось 35-ти лет.

Каждая из этих групп людей может рассчитывать на привилегии только в том случае, когда бюджетник отработал в структуре не меньше трех лет, когда у соискателя нет жилплощади в личном распоряжении или оно не отвечает действующим требованиям , установленным законом, в отношении площади или действующим санитарным нормам.

Куда подавать заявление?

Чтобы получить льготную ипотеку потребуется оформить и подать заявку непосредственно руководителю того учреждения, где трудоустроен гражданин.

Для этого нужно получить стандартный бланк и заполнить его лично. Важным моментом является то, что социальная ипотека предоставляется в администрации, а не в банке.

Кроме того, проценты по такому кредиту намного меньше, чем при оформлении ипотеки в банке.

В результате, такой вариант позволят существенно сократить сроки возврата долга и сделать платежи меньше. Удобство заключается еще и в том, что многие учреждения самостоятельно принимают на себя обязанности по оформлению всей обязательной документации, в том числе по составлению договора.

Какие документы могут потребоваться при оформлении льготы?

Чтобы оформить ипотеку в льготном порядке, заемщику необходимо будет подготовить полный перечень документации. В список войдут следующие бумаги:

  • заявление стандартного образца;
  • паспорта супругов и акт о рождении на маленьких детей;
  • выписка из домовой книги;
  • выписка о составе семьи;
  • справки о заработке и стаже заемщика;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на покупаемую квартиру;
  • правовые бумаги на жилое помещение;
  • банковские данные для зачисления денежных средств.

Важно, что на каждого жильца должно приходиться меньше 14-ти кв. метров жилья. Размер квартиры определяется установленной нормой, при которой на каждого из членов семьи должно приходиться не меньше 18-ти квадратных метров. Для семьи из 2-ух человек подойдет квартира в 42 кв метра.

Конечно, никаких ограничений нет, и семья может приобрести жилище большего размера, но при условии, что лишние метры уже должны будут оплачиваться участниками программы самостоятельно.

Кроме того, данный момент должен быть согласован с администрацией и с другими органами, имеющими полномочия.

Заключение

Социальная ипотека – это удобный способ получить займ под низкий процент или воспользоваться материальной помощью от лица государства, чтобы возместить часть средств по жилищному займу.

Поскольку воспользоваться такой возможностью предлагается не всем, а только определенным гражданам, то заявитель обязан подтвердить свой статус специальными документами.

Процедура оформления ипотеки предусматривает обращение в муниципалитет и строгое соблюдение действующего регламента.

О социальной ипотеке

Обзавестись жильем за счет собственных средств удается небольшому числу наших соотечественников. Подавляющее большинство приобретает квартиру посредством ипотечного кредитования.

Но если и такая форма покупки недвижимости недоступна в связи с низкими доходами? Для решения жилищного вопроса в этом случае применяется социальная ипотека.

Как ее получить и кто может претендовать на оформление?

Что это такое

Социальная ипотека представляет собой льготное кредитование покупки жилой недвижимости для определенных категорий граждан. Что такое социальная ипотека с практической стороны, в чем суть льготного заимствования?

Ключевым отличием льготного кредита от обычного является то, что третьей стороной ипотечного договора выступает государство.

При этом банку возмещается коммерческая выгода, а для населения покупка жилья становится более доступной.

Это правительственная программа, реализуемая на уровне субъектов Российской Федерации, поэтому в каждом регионе свои особенности подобного кредитования. Тем не менее формы предоставления помощи являются общими:

  1. Компенсация части стоимости жилья, купленного посредством ипотеки. Выделенная субсидия перечисляется финансовому учреждению, остаток займа клиент выплачивает самостоятельно.
  2. Приобретение квартиры вторичного рынка из государственного жилищного фонда под сниженную процентную ставку. В большинстве случаев такой вид кредитования предназначен для служащих определенных структур.
  3. Возмещение части процентов, уплаченных по ссуде.

Размер государственной помощи зависит от того, к какой категории относится заявитель. Кроме этого, факторами, влияющими на величину субсидии, являются:

  • наличие в семье детей;
  • стоимость квадратного метра для каждого конкретного субъекта РФ;
  • региональная принадлежность жилья.

Социальные выплаты по ипотеке в 2018 году составляют не менее 30% от цены объекта. Для семей с детьми – 35%. Окончательный размер субсидии устанавливается местными органами власти.

Кто может претендовать

Назовем категории граждан, которым положено социальное кредитование:

  • многодетные, молодые семьи;
  • неполные семьи, доход которых снизился на 30%;
  • инвалиды и граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
  • военнослужащие;
  • малоимущие;
  • сотрудники государственных, научных и муниципальных учреждений, работники бюджетной сферы.

На оформление льготного займа могут претендовать только граждане РФ, имеющие постоянную трудовую занятость. Другим требованием к заявителям выступает наличие стабильного дохода и возможность внесения стартового платежа.

Сотрудники бюджетной сферы могут оформить заем только после трех лет работы по профессии. Важно иметь положительную кредитную историю. Кроме этого, для получения субсидии заемщик должен стать на учет в муниципалитете как нуждающийся в жилье.

Основное условие выдачи льготного займа малоимущим гражданам – низкий уровень дохода, который не позволяет претендовать на стандартное кредитование.

Остальные требования выдачи социальной ипотеки отличаются в разрезе каждой отдельной программы.

Предложение для молодых семей

Главное условие для участников этой программы – чтобы одному из супругов было не более 35 лет. Участвовать могут не только полные семьи, но и родитель, воспитывающий ребенка самостоятельно. Суть предложения «Молодая семья и социальная ипотека» заключается в выделении субсидии, покрывающей часть стоимости квартиры.

Оставшуюся стоимость супруги оплачивают самостоятельно путем оформления жилищного кредита. Для этого хотя бы у одного из них должен быть стабильный доход.

Жилищные программы для льготных категорий заемщиков

Социальная ипотека представлена целым комплексом государственных программ. Помощь оказывается не только молодым семьям, но и другим социально незащищенным слоям населения.

Особое место в этом списке занимают молодые сотрудники бюджетной сферы. Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выдается новоиспеченным врачам, учителям и научным сотрудникам. Цель – привлечение молодежи в государственные структуры, а также удержание высококвалифицированных кадров на госслужбе.

Одним из инструментов для реализации этой задачи выступает ипотека госслужащим на приобретение жилья. Однако для участников программы установлены возрастные ограничения: для госслужащих, не состоящих в браке, – 30 лет, для имеющих семью – 40.

Для молодых учителей

Чтобы оформить заем на льготных условиях, преподаватель должен получить соответствующий сертификат. Документ выдается при соответствии заемщика следующим требованиям:

  1. Возраст – до 35 лет.
  2. Работа в государственном образовательном учреждении.
  3. Учительский стаж – не менее трех лет.

Для молодых ученых

Научные сотрудники также относятся к категории работников бюджетной сферы. К этим заемщикам предъявляются следующие требования:

  1. Возраст – до 35 лет, а для докторов наук – до 40 лет.
  2. Стаж в качестве научного работника – не менее 5 лет.

Кроме стандартного комплекта документов, соискатель обязан предоставить бумаги, подтверждающие его ученую степень. Наличие семьи и/или детей на условия кредитования не влияют.

Для военнослужащих

Эта категория кредитуется по специализированной программе. Для того чтобы оформить кредит на жилье, необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы. На личный счет военного государство переводит определенную сумму денег.

После трех лет участия в НИС военнослужащий может получить сертификат и направиться с ним в банк. Накопленные средства идут в счет погашения долга.

Для врачей

Льготное кредитование для указанной категории бюджетников доступно лишь при переезде в сельскую местность. Эта мера направлена на развитие села и привлечение квалифицированных сотрудников. Субсидии положены не всем медикам, а лишь тем, чья специализация является востребованной.

Кроме этого, медицинский работник должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • заключение трудового контракта с сельской больницей не менее чем на 5 лет.

Условия получения государственной поддержки

Для того чтобы претендовать на участие государственной программе, необходимо:

  1. Относиться к категории граждан, которым положено льготное заимствование.
  2. Нуждаться в жилье. Для подтверждения этого следует встать на жилищный учет в местных органах власти.
  3. Иметь стабильный доход для уплаты оставшейся после субсидирования суммы долга.
  4. Быть гражданином РФ.
  5. Обеспечить уплату первоначального взноса.

Процесс оформления

Процедура выдачи социальной ипотеки не отличается от процесса получения стандартного жилищного кредита. Сначала подается заявка на рассмотрение, затем заемщик выбирает подходящий объект. После одобрения квартиры со стороны кредитной организации формируется и подписывается ипотечный договор.

Последним шагом становится регистрация сделки в Росреестре и передача денежных средств продавцу. Исключением в ходе процесса является лишь первоначальный этап, который происходит до подачи ходатайства в банк.

Куда обратиться

Перед тем как направиться в финансовое учреждение для подачи заявки на кредит, следует написать заявление на имя непосредственного начальника – главного врача, командира части, директора учебного заведения. Это касается ипотеки для работников бюджетной сферы.

Ипотека для неполной семьи, молодых семей или малоимущих граждан будет доступна после того, как заемщик встанет на учет как нуждающийся в улучшении жилищных условий. Для этого следует обратиться в органы местного самоуправления.

Комплект документов

Перечень документов для социальной ипотеки выглядит так:

  1. Заявление в форме анкеты.
  2. Паспорта всех членов семьи.
  3. Свидетельства о браке и/или рождении детей.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Бумаги, подтверждающие занятость и заработок.
  6. Документация на выбранный недвижимый объект.

Дополнительно могут потребоваться другие документы, в рамках отдельно взятой программы.

О размере жилплощади

Что касается размера жилплощади, в настоящее время государственная норма – 18 м2 на одного человека. Семья из двух человек может претендовать на получение не более 42 м2. При желании можно приобрести и большую по площади квартиру, но при этом на лишние метры субсидирование распространяться не будет.

Почему бюджетникам предлагаются особые условия

Работникам бюджетной сферы большинство банков предлагает более выгодные условия кредитования. Этому имеется объяснение:

  1. Постоянное место работы. Школы и лечебные заведения закрываются редко, сокращения в таких организациях также происходят нечасто.
  2. Стабильность дохода. Заработок у бюджетников, хоть и небольшой, но стабильный, он не делится на «черный» и «белый». Зависимости от премиальных выплат тоже нет.
  3. Возможность влиять на должника при появлении просрочек через его руководство.

Кроме этого, бюджетники оцениваются банками как дисциплинированные работники с высоким уровнем ответственности. В Сбербанке к таким клиентам особый подход.

Социальная ипотека – какие возможности есть у заёмщиков: Видео

Что такое социальная ипотека

Старшее поколение наверно с тоской вспоминает те времена, когда квартиры выдавались по очереди, но бесплатно.

Да, несомненно, это давало возможность обеспечить жильем те слои населения, которым очень трудно было бы приобрести квартиру самостоятельно, даже в кредит.

Но не стоит забывать что у такой плановой системы, которая существовала в СССР практически во всех сферах жизнедеятельности человека было и много недостатков, она нехарактерна для всего развитого мира.

Вначале стоит отметить что и в настоящее время в нашей стране существуют очереди на получение квартиры от государства. Конечно количество категорий людей, которым положены подобные квартиры, сильно сократилось по сравнению со временами СССР, но они все же есть.

Также кардинальное отличие от эпохи СССР состоит в том, что сейчас государство дает не квартиры, а пособия, которые помогают в приобретении подобного социального жилья. Эти пособия и называются социальной ипотекой.

Например, ипотека для молодой семьи с поддержкой государства является одним из вариантов подобной социальной ипотеки.

Разумеется чтобы воспользоваться такой схемой нужно чтобы вас признали официально нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого нужно проживать либо в социальном неприватизированном жилье, либо снимать жилье, либо проживать у родственников на «птичьих правах» и т.д.

Также необходимо будет представить документы, что у вас действительно очень низкие доходы и вы никакими другими законными способами не можете приобрести себе жилье. В большинстве случаев, конечно, выделяют не всю сумму, необходимую для покупки жилья, а лишь ее часть. Но это все же лучше чем ничего.

Также остальную часть суммы при подобной схеме можно взять в кредит по более низким процентах по сравнению с обычными случаями ипотеки.

Правда есть и другие неудобства при социальной ипотеке. Так, например, выбор жилья по такой программе будет существенно ниже чем если бы вы искали варианты покупки жилья самостоятельно, полностью за свои деньги. При социальной ипотеке необходимо подбирать квартиру в доме, который строится на деньги государства (хотя бы частично).

Лично в моем городе можно часто видеть такую схему при которой обычный коммерческий застройщик возводит свой обычный дом эконом класса, а городские власти выкупают в нем для социальных целей часть квартир (обычно это самые маленькие однокомнатные квартиры в доме, но бывают и исключения если, например жилье приобретается для последующей его передачи многодетным семьям). К слову сказать, обычно такие дома представляют собой новостройки эконом класса на краю города, так что на апартаменты в центре города вряд ли придется рассчитывать. Также следует иметь в виду, что вам выделят деньги если в приобретаемой квартире на одного члена семьи площадь не будет превышать 18-ти квадратных метров.

Как видите, у социальной ипотеки много минусов, но зато ее существенным плюсом является то, что часть денег на квартиру вам все таки выделяет государство, и этот плюс зачастую для многих перевешивает все ее минусы.

Что такое социальная ипотека и как ее зарегистрировать?

Для решения жилищных проблем в стране, правительство РФ разработало новый совместный продукт – социальную ипотеку.

Его суть заключается в том, что лица, ожидающие свою очередь на получение социального жилья, могут приобрести его в ипотеку по выгодным условиям.

Пока такие программы действуют только в Москве и еще нескольких регионах страны, однако, если эксперимент окажется удачным, и социальная ипотека будет пользоваться спросом, ее границы могут заметно расшириться.

В данной статье рассмотрим, кто может рассчитывать на получение социальной ипотеки, сколько это будет стоить, и в чем заключаются особенности регистрации договора ипотеки для очередников.

Кто может получить социальную ипотеку?

Согласно правительственной программе, на социальную ипотеку могут рассчитывать лица, ожидающие своей очереди на получение жилья, молодые семьи, семьи с детьми и семьи военных. Для каждой из этих категорий действуют свои условия кредитования, но отличаются они не значительно.

Приобрести в ипотеку можно только квартиры в строящихся домах. Это могут быть квартиры в социальных домах, построенных за счет средств городского бюджета, или в новостройках от застройщиков, входящих в одобренный правительством список фирм.

В первом случае заемщику предлагается недвижимость по себестоимости, то есть на 30-50% ниже среднерыночной. Во втором случае, стоимость жилья определяется застройщиком, однако правительство выдает субсидии на внесение первоначального взноса по ипотеке. В этом случае, экономия тоже оказывается весьма существенной, хотя и не такой большой, как в первом случае.

И в том, и в другом случае заемщик должен обладать собственным капиталом в размере не менее 10% от суммы сделки, и еще зарплатой, выше установленного банком минимального порога. В каждом регионе и каждом банке свои требования, неизменным остается только требование о стаже работы на последнем месте службы более полугода.

Ставка по социальной ипотеке предельно низкая: она определяется, исходя из суммы первоначального взноса и сроков погашения кредита. В среднем процентная ставка составляет 10.5%, но есть и еще более выгодные программы для различных категорий граждан. Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет.

В настоящее время социальную ипотеку предлагает всего несколько московских банков, однако если эксперимент окажется удачным, объем предложений существенно возрастет, а, вместе с тем, снизиться и стоимость кредита.

Стоит иметь в виду, что социальная ипотека позволяет приобрести жилье только в рамках установленных норм, а именно 18 кв. м жилой площади на одного человека. При этом дважды участвовать в программе, например, для расширения жилплощади после рождения ребенка, запрещено.

Особенность регистрации договора социальной ипотеки

Главные трудности ожидают заемщика на этапе оформления кредита и выбора жилья. Так, например, банк предлагает заемщику всего несколько вариантов, и если ни один из них не подошел, сделка откладывается еще на 1 год. Регистрация договора ипотеки по жилым помещениям практически не отличается от любой другой аналогичной процедуры, однако свои тонкости все же есть.

Так, социальная ипотека оформляется только на квартиры в новостройках, большинство из которых не достроены.

Это значит, что заемщик не сможет оформить право собственности на квартиру в ЕГРП до тех пор, пока дом не будет сдан в эксплуатацию.

На первоначальном этапе он сможет зарегистрировать лишь договор купли-продажи, который будет выступать юридическим основанием для регистрации права собственности в дальнейшем.

Однако до тех пор, пока не будет зарегистрирован договор ипотеки, в банке будет действовать повышающий коэффициент по кредиту, а это значит, что процентная ставка может возрасти на 1-1.5%. Это стоит учитывать при выборе квартиры, отдавая предпочтение домам, близким к завершению строительства.

Что касается юридической чистоты и безопасности сделки, то здесь правительство выступает гарантом для всех трех сторон сделки – покупателя, то есть заемщика, банка и застройщика.

Так, принять участие в ней могут только сертифицированные застройщики, подтвердившие качества работ и свою обязательность успешно завершенными проектам в прошлом.

Банки тоже проходят сложный предварительный отбор, а потому риски для заемщика сведены к нулю.

В настоящее время социальная ипотека действует в Москве, Татарстане, Нижегородском и Хабаровском крае, а также в других регионах страны.

Основная часть финансирования происходит за счет городского бюджета и федеральных средств.

На сегодняшний день обладателями собственного жилья по социальным программам кредитования уже стали сотни российских семей, и в ближайшие несколько лет их количество планируется увеличить в несколько раз.

Похожее

Социальная ипотека — это… Что такое Социальная ипотека?

Социальная ипотека – комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. Существует несколько форм социальной ипотеки.

  • Ипотечное кредитование с субсидией в виде пониженной процентной ставки.
  • Ипотечные программы, при которых субсидия дается на часть стоимости квартиры.
  • Продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.

В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей, молодых специалистов, военная ипотека.

Ипотека молодая семья

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений.

Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 48 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека.

Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.

Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье — доступное жилье» составляют: до 35% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 40% — с детьми.

В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья».

Первоначальный взнос по ней составляет 10%, если в семье есть дети, и 15% от стоимости квартиры, если семья без детей.

При этом особенностью программы «Молодая семья» Сбербанка является, в частности, возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования в случае рождения ребенка на период не более чем до достижения им трехлетнего возраста. Кроме того, программа позволяет привлечь родителей молодой семьи, даже пенсионеров, в качестве созаемщиков и увеличить таким образом размер предоставляемого кредита.

В то же время многие банки не выделяют молодые семьи в отдельную социальную группу при ипотечном кредитовании. Тем не менее большинство долгосрочных программ рассчитаны на молодых.

Военная ипотека

На сегодняшний день в нашей стране действует федеральная программа под названием «Военная ипотека». Суть ее заключается в том, что военнослужащие, принимающие участие в военной ипотеке, каждый год получают на свой специальный счет субсидию.

Средства, накопленные на этом счете, могут быть использованы для внесения первоначального взноса при покупке жилья по программе военной ипотеки.

Например, в ипотечных программах для военных участвуют следующие кредитные организации: Газпромбанк, Связь-Банк, банк «Зенит».

Ипотека в счет материнского капитала

После рождения второго ребенка семья может рассчитывать на погашение части задолженности по ипотеке за счет средств из материнского капитала. В то же время материнский капитал выплачивается только через три года после рождения второго ребенка. Так, банк ВТБ 24 предлагает программу «Ипотека + материнский капитал»

Ипотека молодым специалистам

Кроме того, существуют государственные региональные программы, рассчитанные на молодых специалистов, работающих в бюджетных сферах. Для участников ипотечного кредитования предусмотрены льготы по процентным ставкам, а также специальные условия по накоплению первоначальных взносов. Как взять такую ипотеку, можно узнать в местных органах власти.